Решение о том, какой тип кредита лучше для вас, включает в себя множество факторов, таких как, сколько денег вам нужно, как скоро вам это нужно, какие условия доступны и каким кредиторам вы можете доверять (и каких вам следует избегать). Покупки для личного кредита онлайн могут помочь упростить ваш поиск.

Получите конкурирующие персональные предложения займа в считанные минуты

Сравните цены от нескольких проверенных кредиторов. Откройте для себя ваш самый низкий приемлемый уровень.

Это быстро, бесплатно и не повредит вашему счету займы онлайн на карту в украине.

Преимущества онлайн личных займов

Покупать личные кредиты в вашей пижаме не только удобнее, но и сэкономить деньги и время. Вот четыре преимущества покупки персонального кредита онлайн.

Простое сравнение ставок

Одним из самых больших преимуществ покупок в Интернете для личного займа является тот факт, что он позволяет вам искать в общенациональном пуле кредиторов. Это может значительно сэкономить время, и вы даже можете использовать расширенные инструменты поиска, которые позволят вам фильтровать кредиты по типу, ставке и условиям. Даже если вы решите пойти в местный банк или кредитный союз, вы часто можете найти скидки для тех, кто подает заявку онлайн.

Быстрые решения

Традиционные кредиторы могут занять несколько дней или даже недель, чтобы оценить существо заявки на кредит. С другой стороны, онлайн-кредиторы имеют специально разработанное программное обеспечение, которое анализирует факторы риска потенциальных заемщиков, проверяет их информацию и выдает решение быстро, иногда в течение нескольких минут.

Немедленное финансирование

Кредитные компании не только не спешат оценивать вашу заявку, но также могут тратить время на то, чтобы вернуть вам деньги после вашего одобрения. Операции в Интернете предназначены для ускорения этих транзакций и, как правило, дают вам доступ к вашим средствам быстрее, часто в тот же день.

Нижние минимальные суммы

По сравнению с традиционными обычными учреждениями, онлайн-компании имеют более низкие эксплуатационные расходы по своей природе. Эта значительная экономия в конечном итоге позволяет им предлагать лучшие ставки и меньшие личные кредиты , которые имеют более узкую норму прибыли.

Недостатки онлайн личных займов

Несмотря на многие преимущества онлайн-кредитования, есть некоторые недостатки, которые вы должны учитывать.

Персональный сервис

Онлайновое кредитование не может обеспечить такой же индивидуальный подход, как возможность посетить ваш местный банк или кредитный союз и пообщаться в чате с вашим любимым банкиром. С онлайн-кредиторами вы можете задавать вопросы по электронной почте, в чате или по телефону, но, вероятно, вы будете иметь дело с другим представителем при каждом обращении к ним.

Подотчетность

Одной из основных причин того, что онлайн-кредиторы могут снизить свои расходы, является то, что они могут заменить людей банковским программным обеспечением, которое может оценивать риски и управлять кредитными портфелями. Из-за этого еще один связанный с этим недостаток заключается в том, что, когда вы получаете кредит в Интернете, вы не имеете дело с одним конкретным человеком, который будет нести ответственность за управление вашим кредитом. Это не проблема, когда все идет хорошо, но если какие-то проблемы возникают с вашим кредитом, вы не можете просто пойти в местное отделение, чтобы поговорить с банкиром, который продал вам кредит.

Мошенничество

Мошенники бывают разных форм и размеров, их можно найти в крупных, уважаемых банках, а также у мелких кредиторов. Разумеется, гораздо проще и дешевле настроить профессионально выглядящий веб-сайт, чем обычную обычную операцию, что значительно повышает риск оказаться в мошенничестве при использовании онлайн-организации.

Традиционные кредиторы подвергаются тщательному контролю со стороны местных властей и должны подать заявку на получение разрешений и лицензий, чтобы начать свою деятельность. Онлайн-кредиторы также должны следовать государственным и федеральным нормам, но легче обойти их и создать мошенническую компанию, если она работает исключительно в Интернете.

Опытные онлайн-преступники могут также создавать веб-сайты-клоны, которые выглядят так же, как веб-сайты известных финансовых учреждений, и могут заставить вас предоставить им конфиденциальную или конфиденциальную информацию. Это не означает, что вы должны избегать онлайн-кредитования, просто вы должны быть очень осторожны при выборе онлайн-кредитора.

Как выбрать кредитора онлайн личного займа

Онлайн кредитование — это конкурентный бизнес. Найти онлайн-кредитора не составит труда, но разобраться с многочисленными банками, кредитными союзами, частными кредиторами и кредитными брокерами, стремящимися вести дела с вами, будет непросто. Следующие рекомендации могут помочь вам отфильтровать множество доступных онлайн-кредиторов. Мы бы посоветовали взять займы онлайн на карту в украине.

Спросите ссылки

Поговорите с людьми, которым вы доверяете, и спросите их, кого они использовали в прошлом и кого они рекомендуют. Начните с профессионалов, которые разбираются в финансовых вопросах, таких как бухгалтеры, юристы и финансовые консультанты. Конечно, скептически относитесь к советам, которые вы получаете от людей, которые получают комиссию от финансовых продуктов, которые они рекомендуют.

Проверьте учетные данные

Убедитесь, что онлайн-кредитор, с которым вы планируете вести бизнес, является организацией, регулируемой государством. Конференция Госбанк контролеров имеет каталог уточненные с информацией о всех государственных банковских департаментах.

Опыт ценен

Хотя вы не можете ожидать, что онлайн-кредиторы будут иметь столетние наследства, такие как Wells Fargo или Chase, все же будет хорошей идеей пойти с кредитором, который достаточно хорошо зарекомендовал себя и имеет опыт, чтобы вы могли избежать любых операций на лету. , Отдайте предпочтение компаниям с большим опытом работы, потому что они имеют репутацию защищать и чаще обращают внимание на качество обслуживания своих клиентов.

Проверьте свои контактные данные

Хотя онлайн-кредиторы не нуждаются в традиционных филиалах, как традиционные кредиторы, им по-прежнему нужны офисы. Избегайте иметь дело с маленькими временными кредиторами, которые работают из своих подвалов. Вы можете проверить адрес кредитора онлайн из их контактных данных. Если он расположен в жилом или особенно тенистом районе, вы можете рассмотреть возможность поиска в другом месте.

Внимательно прочитайте кредитное соглашение

Хотя важна хорошая репутация, проверенный опыт и юридический адрес, ничто не заменяет важности прочтения кредитного соглашения в полном объеме, уделяя особое внимание мелкому шрифту. Потратьте время, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете, во что вы ввязываетесь. Проверьте скрытые платежи, такие как «сборы за подачу заявки», «членские взносы» или «штрафы за предоплату», которые не учитываются при расчете APR кредита.

Типы личных займов

Хотя существует только два основных типа персональных кредитов — обеспеченные или необеспеченные — существует множество подкатегорий на выбор. У каждого есть свои сильные и слабые стороны, и определение того, какой из них лучше для вас, будет зависеть от ваших индивидуальных финансовых условий и целей.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты, как правило, предлагают более низкие процентные ставки и более выгодные условия, но требуют, чтобы вы выдавали что-то ценное в качестве обеспечения, например ипотечный кредит или кредит на покупку автомобиля. Огромным недостатком этого является то, что если вы опоздали со своим платежом, даже хотя бы на один день, вы технически не выполнили свои обязательства по кредиту, и у кредитора есть право вернуть перечисленные ценные бумаги.

Займы в ломбарде также являются специальным видом обеспеченного кредита. Когда вы закладываете предмет, основная сумма кредита, как правило, составляет небольшую часть стоимости заложенного имущества, и обеспечение остается во владении кредитора до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные кредиты не требуют залогового обеспечения, поэтому, если по какой-то причине вы не можете своевременно вносить платежи, вы не рискуете потерять свою собственность. Однако компромисс заключается в том, что процентные ставки и сборы, как правило, выше, и вам может быть труднее получить одобрение.

Кредитные карты

Кредитные карты являются, пожалуй, самой популярной формой необеспеченных кредитов и предоставляют гибкий способ финансирования покупки. Кредитные карты привлекательны для многих потребителей, потому что их легко получить, и они обеспечивают мгновенный доступ к кредитам. ( Проверьте наши лучшие обзоры кредитной карты .)

Однако одна проблема, с которой вы можете столкнуться, заключается в том, что для получения одобрения им обычно требуется хорошая кредитная история. Процентные ставки и сборы за несвоевременные платежи также могут быть высокими, а график платежей также может колебаться, что облегчает накопление огромных долгов, если вы делаете только минимальные платежи.

Малые и кредитные союзы

Небольшие займы от банка или кредитного союза обеспечивают самые низкие процентные ставки среди необеспеченных займов, как правило, от 10% до 12%. Тем не менее, они обычно требуют, чтобы потребители имели приличный кредит и предоставляли подтверждение дохода или владение активами, которые стоят, по крайней мере, сумму кредита.

Если ваш кредит недостаточно хорош, чтобы претендовать на него, вы можете участвовать в программе со-подписавшего, добавленного в учетную запись. Если у вас есть друг или родственник с хорошим кредитом, который готов подписать для вас соглашение, многие банки и кредитные союзы могут одобрить ваш кредит, несмотря на вашу личную плохую кредитную историю.

 Кредиты до зарплаты

Ссуды до получки обычно представляют собой небольшие краткосрочные ссуды с высокими процентными ставками и комиссиями, которые требуют погашения всей суммы всего через две недели. Если заемщики не могут позволить себе погасить всю сумму, они могут продлить кредит, заплатив дополнительные сборы. Вместо того, чтобы полагаться на кредитную историю своих клиентов, кредиторы по зарплате используют трудовые книжки в качестве доказательства способности погашать эти кредиты. Квалификация для получения займа до зарплаты проста, и наличные зачисляются непосредственно на ваш счет. ( Проверьте главные личные отзывы кредитора ссуды здесь .)

Тем не менее, согласно отчету Pew Charitable Trusts, заемщики с выплатой зарплаты в итоге получают задолженность в среднем на пять месяцев или более, просто пытаясь погасить этот первоначальный двухнедельный кредит. Эти заемщики могут в конечном итоге заплатить более 500 долларов США за кредит в 375 долларов.

Авансовые платежи

Авансы по прямому депозиту аналогичны ссудам до зарплаты и предлагаются более авторитетными финансовыми институтами. Эти кредиты имеют некоторые преимущества, но короткие периоды погашения и высокие проценты и комиссионные, связанные с этими кредитами, по-прежнему приводят к повышению процентных ставок по этим авансам в трехзначном диапазоне.

Одноранговые кредиты

Одноранговые займы — это необеспеченные личные займы между несвязанными лицами. Заемщики и кредиторы подключаются в режиме онлайн через одноранговые платформы, которые соответствуют им по уровню риска и условиям кредита. Эти веб-сайты используют программное обеспечение для автоматической оценки рисков, которое поддерживает низкие накладные расходы и конкурентоспособные процентные ставки.

Однако кредиторы, как правило, требуют, чтобы заемщики имели справедливый или хороший кредит (от 640 до 660), чтобы получить кредит. Кроме того, кредиторы, инвестирующие в одноранговые кредиты, не защищены тем же государственным надзором, что и другие варианты.

Предупреждения

Caveat emptor  — это латинская фраза, означающая «пусть покупатель остерегается», и является подходящим предупреждением для всех, кто хочет получить личный заем. Это древний юридический термин, который возлагает ответственность за изучение условий продажи или обслуживания на покупателя. Это может быть несправедливо, но в бизнесе, таком как необеспеченное кредитование, которое может привлекать сомнительных персонажей, стоит быть настороже.

Даже имея дело с честными и уважаемыми операторами, стоит обратить внимание на некоторые общие недостатки и умно помеченные дополнительные сборы и штрафы.

Штрафы за досрочное погашение

Это может показаться немного нелогичным, но коммерческие кредиторы, как правило, не хотят, чтобы вы погасили свой долг досрочно. Когда они рассчитывают стоимость продажи кредита, они предполагают, что вы будете продолжать платить проценты до определенной даты. Если вы платите слишком рано, вы уменьшаете свою прибыль.

Некоторые кредиторы избегают этой потери прибыли, взимая штраф за досрочное погашение с заемщиков, которые досрочно погашают свои долги. Вы можете избежать этого обвинения, посмотрев заранее на мелкий шрифт.

Дополнительная плата

Кредиторы часто пытаются удерживать свои APR низкими и конкурентоспособными, увеличивая при этом свою прибыль, накапливая сборы, которые не всегда очевидны для потребителя. Эти дополнительные сборы не включаются в расчет APR и могут включать в себя «заключительные сборы», «сборы за обслуживание кредита», «сборы за учреждение» и многие другие. Всегда включайте эти сборы в общую стоимость при сравнении кредитов. \

Заключение

Онлайн кредитование больше не новость. Наиболее традиционные банки и финансовые учреждения в настоящее время получают выгоду от более низких затрат и более высокой эффективности ведения бизнеса в Интернете.

Покупки для личного займа онлайн предлагают важные преимущества, такие как более широкий выбор кредиторов, более быстрое одобрение и немедленный доступ к наличным деньгам. Пока вы узнаете, как избежать ловушек, присущих ведению бизнеса в Интернете, есть много преимуществ от использования онлайн личных займов.